Open Banking

La banca en línea se ha convertido en la última palabra de moda. Probablemente lo hayas visto en más artículos de los que puedas recordar la semana pasada. Pero, ¿qué significa? Y, ¿cómo funciona?

El 9 de marzo de 2018, México puso en vigencia las reformas dirigidas al sector de servicios financieros bajo el término "Ley FinTech" o "Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera". La ley regula por primera vez los activos virtuales, el crowdfunding y los pagos, abre las puertas a que México se convierta en un líder internacional en el campo de los servicios financieros. Este liderazgo estará en el ámbito de la banca abierta, que consiste en consultar a los consumidores para aprovechar nuevas soluciones de servicios financieros y elegir aquellas que mejor pueden ayudarlos a alcanzar sus objetivos financieros. Funciona como un sistema que facilita el intercambio seguro de cierto tipo de información financiera entre el personal autorizado que ofrecen los servicios financieros, al tiempo que respetan las leyes de protección de datos. La ley le ha otorgado a México 24 meses (hasta marzo de 2020) antes de que deba desarrollar su propio estándar de banca en abierta. Aunque un puñado de países en todo el mundo están trabajando para alcanzar sus propios estándares, el Reino Unido es actualmente el único que lo ha desarrollado e implementado. México hace cola para ser el próximo.

La pregunta principal es: ¿qué significa banca abierta para mí, como consumidor? La industria de servicios financieros va a ser revolucionada de tal manera que nos den más control sobre sus finanzas. ¿Cómo se revoluciona un sector a favor de los consumidores individuales? En primer lugar, debes tener una clara visibilidad sobre qué servicios y productos existen en la actualidad, luego debes comprender quiénes son los consumidores y cómo están utilizando los productos y servicios, en tercer lugar, para obtener soluciones verdaderamente adaptadas, es necesario tener acceso a la información sobre las finanzas del individuo. Cada paso descrito anteriormente se logrará gracias al intercambio de diferentes tipos de datos, que se habilitarán mediante la creación de API abiertas (mecanismos de intercambio de datos), un componente clave de la banca abierta. Estos son los 3 tipos diferentes de datos establecidos en el Estándar de Banca Abierta Mexicana:

 

 

 

 

Los datos abiertos se refieren a la información pública disponible sobre los bancos y sus ofertas de valor, como ubicaciones de sucursales y cajeros automáticos, productos y servicios ofrecidos, por ejemplo. Aunque esta información ya está disponible, la banca abierta permite una mejor visibilidad y analiza las posibilidades mediante la estandarización del formato de datos en toda la industria. Esta información estará disponible para que cualquier institución u organización acceda.

Los datos agregados se refieren a la información estadística sobre el uso del producto y los consumidores. Esto podría incluir información sobre los productos y servicios más populares en una institución o el ingreso promedio de los consumidores que usan cierto tipo de cuenta, entre otros. Tener esta información disponible permitiría la identificación de oportunidades para el desarrollo de mejores productos y servicios financieros para los consumidores existentes y la creación de nuevas soluciones dirigidas a grupos que actualmente están excluidos del sistema financiero. Esto es particularmente interesante en México, donde la CNBV y el INEGI estiman que el 52% de la población no tiene una cuenta bancaria. Los datos agregados solo estarían disponibles para las instituciones y organizaciones que hayan sido autorizadas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).

Muchas de estas nuevas soluciones están siendo desarrolladas por el emergente sector FinTech (Tecnología Financiera), pero también por los departamentos de innovación dentro de los bancos. La combinación de las capacidades de innovación de FinTechs junto con los canales de distribución de los bancos será clave para liberar el potencial de la banca abierta. De hecho, el 80% de los bancos de todo el mundo esperan aumentar sus colaboraciones con FinTechs en los próximos 5 años.

Los datos transaccionales se refieren a su información financiera personal, como sus gastos, saldo y sus cuentas. Aquí es donde la banca abierta se vuelve realmente interesante para los consumidores, pero también es lo que lleva a una gran confusión entre el público sobre su potencial para las personas. Esta información no se hará pública. Usted tendrá el control total de su información personal, es decir, si la comparte o no, con quién, con qué fin y durante cuánto tiempo. Esto no significa que recaiga sobre usted la carga del intercambio seguro de datos. Solo podrá compartir información con instituciones y organizaciones acreditadas por la CNBV, lo que significa que respetan las leyes de protección de datos. La razón por la que desea compartir su información con terceros es para que pueda aprovechar las nuevas soluciones que están ofreciendo. Esto podría incluir herramientas de administración financiera personal, que le muestran una visión clara de sus gastos en tiempo real, o puede desear que una herramienta de análisis le indique qué cuenta de ahorros se adapta mejor a su situación actual y sus expectativas.

 

Entonces, si recordáramos una cosa sobre la banca abierta, ¿cuál sería? Recuerda que te permitirá alcanzar tus objetivos financieros al permitir la creación de nuevas soluciones y la personalización para ti. Si, como yo, deseas tener una mejor comprensión y control de tus ahorros para poder obtener la hipoteca que mejor se adapte a tus necesidades específicas, entonces definitivamente debes entusiasmarte con la banca abierta.

 

Puedes leer el artículo original de C MINDS en https://www.cminds.co/blog/open-banking-101

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